Política de KYC e AML

Na prática, o KYC em Coroa Prolexis significa que recolhemos e confirmamos um pequeno conjunto de factos básicos sobre si: o seu nome legal completo, a sua data de nascimento, o seu país de residência, os seus dados de contacto e o método de pagamento que pretende utilizar. Comparamos os dados que digitou no formulário de inscrição com os dados apresentados nos documentos que carrega.

O que não fazemos

Não pedimos a sua palavra-passe de banca online, o seu PIN completo do cartão, ou acesso remoto ao seu dispositivo. Nenhum membro da nossa equipa pedirá nunca esses dados. Qualquer mensagem que o faça não é de nós e deve ser denunciada através do formulário de abuso.

Os controlos AML são mais abrangentes do que uma verificação de identidade única. Cobrem classificação de risco de novas contas, verificação de sanções e pessoas politicamente expostas, limites a padrões de financiamento invulgares, conservação de registos, escalada interna de atividade suspeita e, quando a lei aplicável o exige, comunicação à autoridade competente.

Quando as regras de AML e uma instrução do cliente entram em conflito, as regras de AML têm prioridade. Isso pode significar uma transação atrasada, um pedido de documentos adicionais, ou uma conta restrita até que o assunto seja resolvido.

1. 01

   Obrigação legal

   Os serviços que detêm ou transmitem fundos de clientes são geralmente obrigados a identificar os seus clientes antes de prestar o serviço. Isto não é opcional e aplica-se a todas as contas sem exceção.

2. 02

   Proteger o seu dinheiro

   A verificação vincula uma conta a um proprietário identificável. Torna o roubo de conta muito mais difícil, e significa que os levantamentos só podem ser devolvidos para um método de pagamento comprovadamente seu.

3. 03

   Manter a plataforma limpa

   A triagem mantém partes sancionadas e atividades de estruturas anónimas fora da plataforma, o que protege todos os outros clientes que a utilizam.

4. 04

   Levantamentos mais rápidos depois

   Uma conta verificada antecipadamente não tem de parar para verificações no momento do levantamento, que é quando os atrasos são menos bem-vindos.

1. Documento de identidade

Um documento emitido pelo governo que apresente a sua fotografia, nome completo, data de nascimento, número do documento e data de validade. Os tipos comumente aceites são um passaporte, um cartão de identidade nacional, ou uma carta de condução quando emitida como documento de identidade fotográfico. O documento deve ser válido e não estar expirado.

2. Comprovativo de morada

Um documento recente, normalmente emitido nos últimos meses, que apresente o seu nome e a sua morada de residência tal como aparece na sua conta. Os exemplos típicos são um extrato de serviço público, um extrato bancário ou de cartão, um aviso de imposto local ou municipal, ou uma carta oficial de uma autoridade pública. Caixas postais e moradas pertencentes a outra pessoa não são aceites.

3. Comprovativo do método de pagamento

Prova de que o instrumento de financiamento lhe pertence. Para um cartão, normalmente uma imagem do cartão mostrando o seu nome, os primeiros seis e os últimos quatro dígitos e a data de validade, com os restantes dígitos e o código de segurança cobertos. Para uma transferência de uma conta bancária, um extrato ou confirmação em seu nome mostrando o identificador da conta. Para uma carteira eletrónica, uma captura de ecrã do perfil da conta mostrando o seu nome e o identificador da conta.

Formatos e tamanho do ficheiro

Os limites de carregamento, os tipos de ficheiro aceites e quaisquer pedidos de documento adicionais são apresentados na área de verificação da sua conta. Documentos num idioma diferente do idioma da conta podem exigir tradução; a equipa de conformidade informá-lo-á se isso se aplicar.

1. 01

   Registar

   Crie a conta com o seu verdadeiro nome legal, data de nascimento, país de residência, correio eletrónico e número de telefone. Os pormenores que não coincidem com os seus documentos são a causa mais comum de atraso.

2. 02

   Confirmar dados de contacto

   Confirme o seu endereço de correio eletrónico e, quando solicitado, o seu número de telefone. Isto prova que os canais de contacto lhe pertencem.

3. 03

   Carregar o seu documento de identidade

   Carregue as páginas que contêm a sua fotografia e dados pessoais. Algumas verificações incluem um passo breve de vivacidade ou autofoto para confirmar que o documento pertence à pessoa que o detém.

4. 04

   Carregar comprovativo de morada

   Carregue um documento recente e qualificante em seu nome na morada registada.

5. 05

   Confirme o método de pagamento

   Forneça comprovativo do instrumento que utilizará para financiar e receber levantamentos.

6. 06

   Análise e revisão

   A nossa equipa de conformidade revê o ficheiro, efectua a análise de sanções e risco obrigatória, e aprova a conta ou solicita uma correcção.

7. 07

   Confirmação

   Recebe uma notificação quando o estado da conta muda. O estado actual está sempre visível na área de verificação da sua conta.

Os prazos de revisão dependem do volume, da qualidade dos carregamentos e da necessidade de qualquer análise adicional. A janela de processamento que se aplica à sua conta, juntamente com o estado actual de cada documento, é apresentada na sua área de conta — esse valor publicado é o que deve considerar, não qualquer outro valor citado noutro local.

• Os carregamentos claros, completos e não editados são revisados mais rapidamente.
• Os pedidos submetidos fora do horário comercial são colocados em fila de espera para o próximo dia útil.
• A revisão aprofundada, quando necessária, acrescenta tempo e é comunicada ao utilizador.

Se uma decisão não lhe for clara, contacte o apoio ao cliente e peça a razão. Quando a lei nos permite explicar, fazê-lo-emos.

O que é monitorizado

Padrões de financiamento e levantamento, alterações do instrumento de pagamento, alterações de país ou dados de contacto, actividade que não corresponda ao perfil que forneceu aquando do registo, e qualquer actividade assinalada pelas nossas ferramentas de rastreio.

O que pode acontecer como resultado

• Um pedido de documentos atualizados ou uma explicação sobre a origem dos fundos.
• Uma suspensão temporária de uma transação específica enquanto é revista.
• Ajuste dos limites publicados na sua conta.
• Restrição ou encerramento da conta quando a lei o exigir.

Registos

Os dados de identificação e registos de transações são mantidos durante o período exigido pela lei aplicável após o término da relação, e são tratados em conformidade com a nossa Política de Privacidade. Em certas circunstâncias a lei nos impede de informar um cliente de que um relato foi apresentado.

• Forneça informações precisas, actualizadas e completas, e mantenha-as actualizadas.
• Utilize apenas os seus próprios fundos e os seus próprios instrumentos de pagamento — nunca os de terceiros.
• Mantenha apenas uma conta e guarde as suas credenciais em sigilo.
• Responda aos pedidos de documentos dentro do prazo indicado no pedido.
• Informe-nos prontamente se mudar de país de residência, de nome legal ou de método de pagamento.
• Denuncie imediatamente qualquer suspeita de acesso não autorizado à sua conta.

A apresentação de documentos falsificados ou alterados é uma questão grave. Conduz ao encerramento da conta e, quando a lei aplicável o exigir, à notificação da autoridade competente.

Licenças e informações regulamentares